Mi az a jelzálog és hogyan lehet ez? A dokumentumok, az első részlet, kamat, visszafizetése a jelzáloghitel

A jelenlegi valóság az élet, amikor a világ népessége folyamatosan növekszik, az egyik legsürgetőbb a lakhatási probléma. Nem titok, hogy nem minden család, különösen a fiatal engedheti meg magának, hogy megvásárolja a saját otthonában, így egyre több és több embert érdekel az, amit a jelzálog és hogyan kap meg. Milyen előnyöket jelent ez a típusú hitelek , és ha „a játék megéri a fáradságot” ér?

A lényeg a jelzálog, hogy ha nincs egy jó család, amely képes felszabadítani kölcsön pénzt, hogy megvásárolja házak és saját lakásban szeretné, akkor megy a bank, és kap a szükséges összeget. Azonban ez a típusú hitel kissé eltér a szokásos fogyasztói hitelt, amelyre már megszokták. Pontosan mi - mi meg fogjuk vizsgálni.

Mi az a jelzálog és hogyan lehet ez probléma nélkül

Először is, meg kell értenünk, hogy a jelzáloghitel - kölcsön cél az ingatlanszerzés, és ellentétben a fogyasztói hitel nem kap, hogy dobja a pénzt saját belátása szerint. Ezen túlmenően, a rendelkezés ebben az esetben gyakran válik maga a tárgy vásárolt - lakások, üzletek, ipari létesítmények. Ezért azt lehet mondani, hogy a biztonsági ingatlan biztosítása kötelezettségeit a hitelezők és a jelzálog. A bankok, az úton, nem csak menedéket - a biztosíték lehet egy autó, hajó, földet. A szolgáltatás azonban az ilyen típusú kölcsön, hogy az így megszerzett tárgy válik az ingatlan az adós közvetlenül a vásárlás után.

Oroszországban a leggyakoribb változata ennek a módszernek a hitelezés - a jelzálog egy házat. És, mint általában, ígéretet tett, hogy a bank kap egy lakást, bár, mint egy lehetőség, lehetőség van arra, hogy a laikus és a meglévő tulajdonságait. Ez a fajta szolgáltatást kínál szinte minden bank - Sberbank "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Bármely jelzálog hitelintézet mindig előnyös, mert még ha a hitelfelvevő nem tudja megtalálni alapok a tartozás megfizetése, a zálogjog marad a bank. Ezért utolsó készségesen adnak ki ilyen kölcsönök, versengés kínál „kedvező” feltételekkel.

Annak érdekében, hogy a hitel, meg kell tennie

Ahhoz, hogy lapos a jelzálog valósággá vált, lesz elég „keményen dolgozik”, hogy összegyűjti a szükséges dokumentumokat. De fogunk beszélni, hogy egy kicsit kisebb, de most nézzük, hogy egy portré az átlagos potenciális vásárló be tudja szerezni a jelzáloghitelek:

1. Először kor - úgy vélik, egy ideális tartomány 23-65 év.
2. A megbízhatósági szint - szüksége van egy tökéletes hitel történelem. Ha bármely, akkor nem áll rendelkezésre, mielőtt keresek egy nagy hitel, hogy pár fogyasztói és óvatosan kell fizetni őket. Természetesen, a fogyasztói hitel nem olyan nagy, mint a jelzálog, részlet akkor fizet sokkal kisebb, de a jelenléte két vagy három kölcsön fizetett időben nagyon pozitív hatással van a kép a szemében a bank.
3. Szakmai tapasztalat - több mint két éve, és az utolsó munkahelye - nem kevesebb, mint 6 hónap.
4. Létezését „fehér” jövedelem elegendő, hogy kifizessék a havi fizetés.
5. És, persze, meg kell gyűjteni egy hatalmas dokumentumok listáját, és minél súlyosabb a bank, annál papírok, bizonyítványok és a bevételek, amit kértek.

Természetesen a fenti követelményeket - ez generikus változata, megtalálja egy kicsit több teljesítményt a prospektusok. Például egyes bankok oldalait a tájékoztatók azt mondják, hajlandó kiadni jelzáloghitelek magánszemélyek 18 éves korig. Vagy egy másik lehetőség: hogy a pozitív választ, akkor nincs szükség eredménykimutatás. Tehát tudjuk, hogy a legtöbb ez csak egy reklámfogás. Az ügyfelek, akik ismerik a saját tapasztalat, hogy a jelzálog, és hogyan lehet, mondjuk: ha nem felel meg a fenti követelményeknek, a kölcsön egy lakást nem engedi. És ki tudja biztosan számíthat pozitív választ?

Tehát, akkor valószínű, hogy egy kölcsön, ha:

• Van legalább 20% -a, a vásárolt ház egy előleget;
• A hivatalos fizetése legalább kétszerese a havi fizetés;
• A jelzálog ki egy lakást, hanem a föld vagy egy magánlakás;
• minden épkézláb családtagok hivatalos munkaviszonya a „fehér” fizetést;
• van egy másik ingatlan már a tiéd a tulajdonosi jog (gyalog, és ez nem is szükséges);
• nincs fennálló kölcsönök és egyéb tartozás kötelezettségeit;
• nem kezeskedne kölcsön rokonok vagy barátok;
• szolgálati idő az utolsó feladat több, mint 2-3 év;
• tud nyújtani egy vagy két oldószer kezességek (szükség gyakran, de nem mindig).

dokumentumok

Szóval úgy döntött, hogy az egyetlen módja annak, hogy életkörülményeik javítására - jelzálog. A bankok megkövetelik, hogy egy lenyűgöző csomag dokumentumok. Nézzük meg részletesebben.

Általános lista a következőképpen néz ki:

• Bank profil;
• bejegyzése iránti kérelmet a jelzálog - néha akkor is gondoskodik, hogy online ellátogat a hivatalos honlapján az intézmény;
• fénymásolatát az útlevél vagy azzal egyenértékű dokumentum;
• tanúsítvány másolatát az állami nyugdíjbiztosítási;
• bizonyítvány (másolat) az adó regisztráció a területén az Orosz Föderáció (INN);
• férfi hadköteles is kell egy példányt a személyi igazolvány;
• fénymásolata az oktatási beérkezett dokumentumokat - oklevelek, bizonyítványok stb.;
• tanúsítványok másolatait házasság / válás, gyermekek születése;
• A házassági szerződés (másolat), ha rendelkezésre áll;
• fénymásolatát a munkafüzet (összes oldal) a munkáltató igazolja, hogy a rekord;
• bármely igazoló dokumentumok mennyisége és forrása a jövedelem - személyi jövedelemadó formájában 2, bankszámlakivonat, átvételét tartásdíj vagy rendszeres pénzügyi támogatást, és így tovább ..

Egyes bankok ezeket a dokumentumokat elegendő, de a legtöbb jelzáloghitel igényel sokkal nagyobb számú értékpapír. Például, akkor valószínűleg kell készíteni:

• 9 forma - nyilvántartásba vételről szóló igazolás a lakóhelye;
• fénymásolatát útlevelek minden személy él, csakúgy, mint a közvetlen család (szülők, gyermekek, házastársak), függetlenül lakóhelyüktől;
• tájékoztatást a nyugdíj összege és annak egy példányát a nyugdíj tanúsítványt nem dolgozó azonos korú rokonok;
• példányban halotti bizonyítványok az elhunyt közeli hozzátartozók - házastársak, szülők és gyermekek.

Ismét a dokumentumokat

Ha bármilyen drága ingatlanok, amire szükség van a jogi dokumentumok megerősítik a tulajdonhoz való jog - .. adásvételi szerződések, ajándék, privatizáció tanúsítványokat a ház, egy lakás, egy autó, stb is kell egy igazolást a Form 7 jellemzi a paramétereket Ön egy lakás / nem lakáscélú helyiségek.

Amint van részesedése ingatlan, kötvények és így tovább. E., szükséges, hogy a kivonat a nyilvántartásból az értékpapírok birtokosai.

Jelzálogjog ház - felelős. Annak érdekében, hogy biztosan kell igazolni a hűség - hitel történelem, példányban bevételek időben történő kifizetése telefon és a közművek, a bérleti díj az elmúlt néhány hónapban, és ez jobb egy-két év.

Ha van egy bankszámla - kártya, áram, betét, hitel, kereslet, stb -. Meg kell dokumentumok megerősítik jelenlétüket.

Amellett, hogy az összes, hogy kap hitelt, biztos, hogy a raktárból egy igazolást, hogy nem regisztrált a mentális és a gyógyszeres kezelés klinikán.

Ha telefonál, hogy a bank, akkor nem kell csak másolatok, hanem eredetit a fenti értékpapírok, és ha van egy társ-hitelfelvevő, ugyanazon csomag dokumentumokat kell készíteni és hozzá.

És még egyszer dokumentumok

További dokumentumok szükség lehet azok számára, akik „a” és a saját dolgával. Ez magában foglalhat másolatokat alkotó dokumentumok, számviteli nyilatkozatokat jelenlétében nyereség / veszteség az elmúlt néhány évben, személyzeti, másolatokat a kulcsfontosságú szerződések, mérlegek - általában minden olyan dokumentumot, amely megerősíti a pénzügyi stabilitást a cég, és a képességét, hogy a dinamikus fejlődés.

Ha Ön egy IP jogi személyiséggel nem rendelkező, a bank valószínűleg kérdezni, hogy:

• nyilvántartásba vételről szóló igazolás;
• nyugtát fizetendő adók és járulékok a különböző alapok;
• példányban bankszámlakivonat az elmúlt években;
• főkönyvi költségek és bevételek (ha van ilyen);
• példányban bérleti helyiségek és egyéb dokumentumok bizonyítékaként a stabilitás és a fizetőképesség;

Mint látható, a lakás a jelzálog - ez elég zavaró. Amikor az összes szükséges dokumentumot nyújtanak be, meg kell várni a bank döntését, miszerint a jelzálog. Jellemzően a vizsgálati idő eltarthat naptól néhány hétig, de néhány bank kínál egy szolgáltatást „gyors jelzálog”, amikor a döntés lehet két vagy három órát. Szerezze előzetes jóváhagyás, akkor elkezdi keresni a lakásban.

Hogyan válasszuk ki a bank: a legjövedelmezőbb jelzálog

Ha egy hosszú listát a szükséges dokumentumok nem megijeszteni, és csak megerősítette saját döntése, hogy ingatlan hitel, vessünk egy közelebbi pillantást a kérdést, hogy pontosan hogyan kell kiválasztani a legelőnyösebb ajánlatot. Egyértelmű, hogy a visszafizetés a jelzálog - egy hosszú és meglehetősen drága, de fizetni mint tudjuk, nem akarjuk, hogy bárki. Hogy mit kell keresni, amikor kiválasztják a hitelintézet?

1. Először is, meg kell alaposan vizsgálja meg a programok által kínált bankok. Ugyanakkor, próbálja figyelni, hogy a működő intézmények a piac nem az első évben, és a múlttal.
2. Ha már van egy kártyát (bármilyen) bármely bankok, és elégedett a munkájával, először fizetni a figyelmet ebben a vállalkozásban. Az a tény, hogy általában rendszeres vásárlók, számos pénzügyi intézmény kínál különleges, kedvezőbb hitelfeltételek , mint az emberek, akik alkalmazzák őket először.
3. Figyelni, hogy ne csak a kamat, hanem a valószínű az egyszeri befizetés, az összeg, ami ennek következtében egészen nagy is lehet. Az ilyen „jutalék” kell fizetnie a bank által kibocsátó különféle igazolások, biztosítási és egyéb szolgáltatásokat.
4. Ügyeljen arra, hogy vizsgálja meg annak lehetőségét, hogy korai a kölcsön visszafizetésének. Például egy bank, mint „VTB”, a jelzálog lehet kifizetődő korai gond nélkül, és egyéb hitel szervezetek, ebben az esetben van szükség, hogy az ügyfél fizetni néhány további bírságokat és büntetéseket. Azt is befolyásolja a választást.
5. Szinte minden banki intézmény saját honlapján, ahol könnyen megtalálják a jelzálog számológép. Elég kényelmes: kitölti a megfelelő mezőket, akkor nagyjából számítani, hogy mennyi pénzt kell fizetni havonta. Összehasonlítani ezeket a számokat, fut az oldalak több bank, és meghatározza a legelőnyösebb ajánlat.

Annak érdekében, hogy ne lehessen összetéveszteni egy csomó javaslatot, akkor csinálj magadnak egy kis asztal, ahol az oszlopok lesznek a hitelezési feltételek és vonósokra - néhány bank kínál jelzálog. Ügyeljen arra, hogy a jelzálog-kalkulátor - ez nagyban megkönnyíti a számításokat, és segít meghatározni a teljes túlfizetés és a havi fizetés.

Oszlopok (kritériumok) a következők lehetnek:

• A hitel futamideje;
• kamatláb;
• havi fizetés;
• A Bizottság, az egyszeri befizetés;
• szükség jövedelem ellenőrzésére;
• A határidő előtti visszafizetés lehetőségét;
• A méret a kezdeti kötelező hozzájárulás;
• szankciókat késedelmes fizetés havi díj;
• promóciós ajánlatok.

Természetesen, a javasolt feltételek listája felveheti a kedvére. Ne rohanjon, hogy válasszon a bank a legalacsonyabb kamatláb - talán minden más feltétel nem lesz nyereséges is. Így értékeli az összes pontot a komplexumban.

szociális jelzálog

Van egy másik pont, amit meg kell figyelni, amikor kiválasztják a bank. A tény az, hogy a polgárok egyes kategóriáinak biztosított úgynevezett szociális jelzálog - kedvezményes kölcsönt biztosítását célzó ház kiszolgáltatott emberek, akik egyszerűen nem képes megvenni egy lakást a „kereskedelmi jelzálog”.

A fő különbség az ilyen típusú hitelezés költségeinek egy négyzetméter megvásárolt ház. Annak érdekében, hogy részt vegyenek a programban, akkor kérelmet kell benyújtania, hogy javítsa az életkörülményeket és nyilvántartásba kell venni az adminisztrációt a lakóhely. Ott, a kérelmet megvizsgálja és elfogadja a megfelelő döntést. Az egyik fő szempont stádiumbesorolásán ilyen nyilvántartás on-line KM RT Felbontás № 190, amelyből az következik, hogy az arány a teljes terület a ház nyújt fejenként 18 m ^2.

A résztvevők a program „Szociális jelzálog” lehet például állami alkalmazottak. Credit lehet kiadni alig 7% évente legfeljebb 28,5 év, míg a gyakran hogy egy kezdeti kifizetés nem szükséges.

Azonban nem minden bank működik az ilyen típusú hitelezés. A szükséges információkat arról, hogy hol lehet kiadni, és azt, hogy akkor jogosult megkapni, megtalálható a városban (járás) beadásra. Leggyakrabban ott van egy felelős szervezeti egység lakáspolitika.

Hitelezés a fiatal családok számára

Ha az idős emberek elsősorban kapott ház a szovjet időkben, a jelzálog a fiatal családok - ma már szinte az egyetlen módja, hogy megszerezzék saját ház és függetlenné válik. Szerencsére az ilyen típusú hitelezés is támogatja az állam.

Minden fiatal család részt vehet a szövetségi program, és jogosultak állami juttatás a vásárlás saját otthonukban. Normál egy család területe 2 fő 42 négyzetméter. Ez a családi jogosultak lehetnek a támogatásra összegének 35% -a költség a ház. Ha egy fiatal pár gyermekei a ház kiszámítása a 18 m ² személyenként, és a támogatás mérete 40% -ra emelkedett az ár.

Állami jelzálog a fiatalok lehet biztosítani nemcsak abban az esetben, ha házasok - „kislemez” is jogosultak lehetnek a kedvezményes hitel. Ehhez az egész ország újraindult a gyakorlatban a tanuló építési csapat, vannak, amelyek sok egyetem. Miután egy ilyen harcos egység fog működni „a jó az anyaországhoz”, százötven műszakban, akkor jogosulttá válik a jelzálog a lakásban költség. Így némi tennivaló, akkor vesz egy házat 2-3-szor olcsóbb, mint annak piaci értékét.

Jelzálog szerelőhöz

Országos program „katonai jelzálog” - ez egy másik változata a népszerű támogatást. A program célja, hogy javítsa az életkörülményeket a katonák által támogatott jelzálog rendszert. Minden attól függ, a párt soraiban időpontja és az első szerződés a szolgáltatás áramlását.

A lényege a program „katonai jelzálog” abban a tényben rejlik, hogy minden évben az egyéni számlán az egyes serviceman állam felsorolja egy bizonyos összeget, amelynek összegét rendszeresen ellenőrzi, az orosz kormány függően az infláció szintje és egyéb mutatók. Idővel, a felhalmozott összeg lehet használni, mint egy előleget a jelzálog.

Érvek és ellenérvek

Most, hogy már legalább általánosságban, világossá tette, hogy egy ilyen jelzálog és hogyan szerzi be, lehetetlen, hogy ne szakítsa a fő előnyei és hátrányai ennek a módszernek a hitelezés.

Természetesen a fő előnye a jelzálog, hogy a saját lakás, akkor kap most, ahelyett, hogy mentse rá az elkövetkező években „mykayas a kanyarokban.” Mivel a kölcsön ki sok éven át, a havi fizetés általában nem túl nagy, és visszafizeti azt teljes mértékben képes átlag orosz.

Azonban annak ellenére, hogy a „szivárvány” kilátások nem kell elfelejteni a hiányosságokat, amelyek közül az első helyen kell hívni egy hatalmas túlfizetés érdeke, néha eléri a több mint 100%. Ezen kívül szinte minden jelzáloghitel-szerződés mindig jelen lévő harmadik fél költségeit - fenntartása a hitel számla, az a kérelem elbírálásához, különféle biztosítások, a jutalékok és így tovább. Mindez együtt elérheti 8-10% -a költség az előleget. És persze, egy hatalmas lista a dokumentumok, bár ez nem meglepő, mert a bank bízik meg egy csomó pénzt, és nagyon hosszú távon.