Milyen típusú jelzálog létezik, és melyik a jobb

Abszolút minden embernek szüksége van lakhatásra. De nem mindenki engedheti meg magának, hogy azonnal megvásárolja, hitel nélkül. Mert jelzálogot kell vállalnia. A megoldás természetesen nem a legjobb, de nagyon gyakori. De mindenki, aki nem megvilágosodik a témában, először érdekli: mi a jelzálog típusúak elvben? És mivel a téma aktuális, érdemes egy kicsit részletesebben beszélni róla.

A leggyakoribb lehetőség

Arra a kérdésre, hogy milyen típusú jelzáloghitelek léteznek elvben, először is fel kell hívni a figyelmet a másodlagos piacon történő hitelezésre. Mert ez a legnépszerűbb lehetőség. Az elv egyszerű. Az embernek meg kell találnia egy lakást, amelyet mások eladnak, és formalizálják a jelzálogkölcsön megállapodást. Ezt követően házat vásárol a bank pénzéért, amelyet ő ad nekik.

Sajátosságai vannak. Először meg kell találnunk a legmegfelelőbb bankot. A legjobbak ebben a tekintetben azok, amelyek állami tulajdonban vannak. Nekik van egy jelzáloghitel-rendszere a legkisebb részletekre kidolgozott.

Miután egy személy kiválasztja a legelőnyösebb jelzálog-ajánlatot magára, és megtudja, mennyi összeget tud adni, elkezdhet házakat keresni. A szerződés megkötése előtt a banknak jutalékot és biztosítási díjat kell fizetnie.

A feltételek mellett

Beszélgetve a jelzálogfajtákról, nem hagyhatjuk figyelmen kívül a figyelmet és azt a tényt, hogy lehetséges, hogy milyen másodlagos lakhatás van.

Tehát a lakást nem szabad bontani, javításra és beállításra szoruló házban elhelyezni. Kívánatos, hogy jó állapotban volt. Végtére is, a jelzálog kiadása előtt 30 év, és a banknak biztosnak kell lennie - ha egy személy nem tudja fizetni az adósságot, akkor tudja kompenzálni a veszteséget a lakás eladásával.

Egy másik lakásnak lakóhelynek kell lennie. Vagyis egy rendes házban legyen, és ne kezeljen szállodát vagy kommunális komplexumot. És mégis rendelkeznie kell egy standard elrendezéssel, amely egybeesik a KTF tervével. By the way, a bankok ritkán adnak jelzálogokat a vásárlás lakás található a földön vagy az első emeleten. És a "Hruscsov".

A hitelfelvevőnek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek is. Az Orosz Föderáció oldószeres állampolgárának legalább éves szakmai tapasztalattal kell rendelkeznie. És jobb, ha nem fizetnek a kölcsönből, ha a fizetés nem magas, hiszen minden hónapban fel kell fizetni a fizetésed 45% -át.

Saját tőke részvételével

A listában, amely felsorolja a jelzálogfajtákat, ez csak a második. Ennek okai vannak. A jelzálog saját tőkerészesedéssel valójában egy újépítésű házban történő lakásvásárlási hitel. És mivel az épületet még nem üzembe helyezték, az ilyen apartmanok ára 20-30% -kal alacsonyabb, mint a hagyományosaké.

Az alapelv ebben az esetben kissé eltér az előzőtől. Először is, egy embernek ki kell választania egy építőt. Elküldi neki a bankok listáját, amelyek vele együttműködnek. És közülük egy olyan személy választja ki, aki a legkedvezőbb feltételeket nyújtja a hitelezéshez. A második lehetőség hasonló, de pontosan ellentétes. Először egy személy határozza meg a bankot, majd kiválasztja a fejlesztőt - azon a listán, amelyet ott adtak.

Igaz, ebben az esetben is vannak mínuszok. Például magasabb kamatláb (1-2% -kal), késedelem a létesítmény szállításában. Azonban vannak mínuszok mindenütt.

Egy fiatal család számára

Az utóbbi években ez a fajta hit egyre népszerűbb . A jelzálog segíti a sokakat, különösen, ha egy fiatal családnak szüksége van egy otthonra. A lényeg az, hogy a helyi önkormányzatok olyan támogatást osztanak fel, amelyre az emberek fizetik az első részletet. Így kiderül, hogy csökkenti a hitel összegét.

Egy gyermektelen családot a lakás költségének 30% -át osztják ki. Azok, akiknek van gyermeke - 35%. Ahhoz, hogy kedvezményes jelzálogot kapjon, meg kell állnia a sorban. Amikor egy család turné jön, bizonyítványt adnak egy lakás megvásárlására. Ez a módja annak, hogy az első fizetés a bank számára kölcsön.

Tudnod kell, hogy a fiatal párok azok a párok, amelyekben minden személy 35 évesnél idősebb. A jelzálogokat akár harminc évig is megadhatják. De vannak esetleges késedelmek (ez egy újabb plusz kedvezményes hitelezés), és ezekkel együtt körülbelül 35 kapnak. Azonban még egy ilyen jelzálog megszerzéséhez is szükség van több feltétel teljesítésére. Először is, minden házastársnak az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie. És hivatalosan is foglalkoztatott, jövedelemforrással, amit hivatkozásként lehet megerősíteni. Az egyes személyek minimális életkora 18 év.

Hitel az életkörülmények javítása érdekében

Ezt a témát figyelmet kell fordítani a jelzálogfajtákról is. Sok embernek van házuk, de a családnak gyakran szüksége van a lakótér bővítésére vagy a feltételek javítására. Az ilyen kérdéseket általában egyszerűen megoldják. Az emberek eladják a lakást, aminek után vásárolnak egy másik otthont az általuk keresett pénzért, több pénzt fizetve, amelyet a bank jelzálogként ad ki.

Az ilyen típusú hitelezés fő előnye, hogy biztosíték és jutalékok nélkül is kiadható. A helyi és a szövetségi programokat is széles körben gyakorolják, előnyben részesítve a tanárok számára például nagy családok stb. Ezen túlmenően a lakáskörülmények javítására szolgáló kölcsön is adható, még akkor sem, ha állandó munkahelyről szóló igazolást nyújt. És a kamatok kevésbé.

Információk külföldiek számára

Sokan, akik más államok állampolgárai, érdeklődnek a kérdéstől - lehetséges-e számukra, hogy jelzálogot kapjanak tartózkodási engedéllyel? Érdekes téma. Nos, bárki vásárolhat házat az Orosz Föderációban. De nem a teljes összegért, és a hitel felvétele nagyon nehéz. A pénzügyi szervezetek megpróbálják elkerülni a külföldiekkel való tranzakciókat, mivel nem rendelkeznek orosz állampolgársággal, ezért könnyen elhagyhatják az országot anélkül, hogy ki kellene fizetniük az adósságot. E tekintetben a bankok maximálisan szigorítják a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket. Ugyanakkor vannak olyan bankok is, amelyek a külföldieket tekintik a leginkább lelkiismeretes fizetőknek. Általában azonban a tartózkodási engedéllyel rendelkező jelzálog valóság. De részletesen meg tudod mondani a feltételeket.

követelmények

Nos, ha egy külföldi úgy döntött, hogy a jelzálogot a tartózkodási engedély, akkor először is hivatalosan foglalkoztatott Oroszországban. Is fizetnek adót, és legalább hat hónapos munkatapasztalattal rendelkeznek az Orosz Föderációban. Még bizonyítania kell azt a tényt, hogy az elkövetkező 12 hónapban külföldiek fognak dolgozni Oroszországban. Egyszerűen szerződést köthet a munkáltatóval és jövedelemigazolást. Az életkor is fontos. A legoptimálisabb 25-40 év.

De egyes bankok további követelményeket terjesztenek elő. Például a minimális szolgálati idő az Orosz Föderációban nem lehet hat hónap, de két vagy három év. És az előleg, ami általában 10%, 30% -ra emelkedik. Szükség lehet garanciavállalókra vagy közös hitelfelvevőkre (az Orosz Föderáció állampolgáraira). És a bank jóváírja az ingatlant, hogy fedezetként jóváírásra kerüljön. És persze, megnövekszik a kamatláb. Általánosságban igen nehéz a külföldiek számára jelzálogkölcsönök.

A jelzálogkölcsön-típusokat bizonyos árnyalatok különböztetik meg, és ez a helyzet nem kivétel. A külföldinek a szabványos dokumentumokon kívül egész dokumentumcsomagot (bevételi igazolások, időskor, munkáltatói szerződések stb.) Kell gyűjtenie. Saját polgári útlevelét és közjegyzői példányát fordítja orosz nyelvre. Szintén - engedéllyel dolgozni Oroszországban és belépni az államba (vízum). És még mindig szükség van egy migrációs kártyára és regisztrálásra a régióban, ahol a kölcsönt kiadják.

óvadék

Mindenkinek tisztában van azzal, hogy a hitel igénybevétele érdekében a banknak bizonyos értéket kell nyújtania, amelyet visszafizethet a tartozása ellenében (ha a megbízó nem tudja visszafizetni a pénzt). Nem kivétel és jelzálog. A biztosíték típusa ebben az esetben ingatlan. Melyik ember szándékozik felvásárolni a kölcsön felvételével?

Ez egyszerű. Egy személy bankot (vagy egy másik pénzintézetet) kölcsön nyújt be, azzal a feltétellel, hogy a megvásárolt lakás és a pénz fog fedezetet biztosítani. A tranzakció minden résztvevője nyertes. A hitelfelvevő végül pénzt kap, és egy lakást vásárol. A bank kamatfizetés formájában nyereséget realizál, és mivel a vevõ megvásárolta a lakást, minimálisra csökkenti a vissza nem térítés kockázatát.

És mindent megteszünk néhány lépésben. Először az ügyfél megkapja a bank jóváhagyását. Aztán lakást választ, elsődleges és másodlagos piacokat tanul. Ezután értékeli és biztosítja az ingatlant. És végül aláírja a szerződést, megkapja a pénzt, fizet az ügyletnek, majd rendezi.

A "buktatók"

Most meg kell beszélni a terhet jelzálog formában. Maga a szó már tartalmazza a definíció lényegét. A jelzálogban vásárolt lakás megvonása a tulajdonos jogait korlátozza, és ugyanazokat a felelősségeket rendelte hozzá.

Ha könnyebb kifejezni, akkor az ember ideiglenesen áthelyezheti házát egy másiknak, átadhatja, vagy megpróbálhatja eladni az adósság visszafizetése érdekében. De mindez - csak a pledgee engedélyével. A szerepe, amely ebben az esetben a bank. Minden teher eltávolításra kerül az illetőtől, amikor visszaköveteli adósságát. Ettől a pillanattól a lakás teljes tulajdonosává válik.

De ha például eladni akarja, amikor az adósságot még nem fizetik ki, akkor gondoskodnia kell az árnyalatokról. Az adásvételi szerződésen kívül átruházási igazolványra, a zálogjog írásos engedélyére és a tranzakcióban részt vevő felek nyilatkozatára van szüksége.

biztosítás

Már többször említettük, hogy a megszerzett lakhatást biztosítani kell. Ez tényleg így van. Melyek a jelzálogbiztosítások típusai? A kettő kötelező és opcionális.

Szóval, mindenképpen fizesse meg a biztosítási díjat. De az alacsony kiadások. A törvény szerint a hitelfelvevő csak akkor köteles biztosítani a zálogjogot, azaz a lakást, amelyre a kölcsönt veszik. Általában ez a teljes összeg 1-1,5% -a.

Kiegészítő biztosítás, kiderül, hogy megvédje a házat a kár és a veszteség. És mégis - a tulajdonvesztés címét, amely csalás vagy kettős értékesítés miatt történhet. Végül megvédi az ügyfél életét és egészségét is. Végtére is, a lakásvásárlási kölcsön átlagosan 10-15 év. Ez hosszú idő, és ebben az időszakban egy személy bármit is megtörténhet, mert az élet kiszámíthatatlan.

Hogyan részesüljenek előnyben?

Nos, a jelzálog csak nyereséget hoz a bankok és a fejlesztők számára, de a hitelfelvevők is el akarják kerülni a csapdát. És ha meg akarja menteni, akkor jobb, ha a kölcsön a lehető legrövidebb idő alatt. Egyszerű példával kiszámíthatja az előnyöket. Tegyük fel, hogy egy személy 1 millió rubelt vesz fel hitelenként évi 13% -kal. Ha ezt az összeget öt évre emelte, akkor havonta 23 ezer rubelt kell fizetnie, ennek következtében a túlfizetés 366.000 rubel lesz. 15 éves lejárat után jelzálogot ad ki, 13 t-t fizet. Kevesebb! Igen, de csak első látásra. Ennek eredményeként túlfizet 1 300 000 rubelt. Ezért az időzítéssel kapcsolatos kérdést először meg kell oldani.

De melyik a korábban felsorolt lehetőségek közül a legjobb? Vitatkozhatsz sokáig, felsorolva az előnyeit és hátrányait. Mindenki számára. De ha objektív módon ítélkezik, akkor a legjobb az építés alatt álló ház megvásárlása. Először is sokat menthet - a teljes összeg 1/5-ról 1/3-ra. És a túlfizetés, mint 1-3% az arány itt nem játszik különleges szerepet. Másodszor, nem félek az üzembe helyezéssel kapcsolatos késések miatt. Most a bankok csak az ellenőrzött építőkkel kötöttek szerződést, ezért a kockázatok minimálisak. De újra eldönteni, mindenkinek magának kell lennie.