Hogyan működik az ország bankrendszerének: szerkezet, funkció, fejlesztés

A bankrendszer - egy sor ellenőrzési és hitelintézetek alatt működő egységes mechanizmus. Az egyik legfontosabb elem a Bank of Russia (CBR). A tevékenységek az egész szerkezet szabályozza a törvény „A bankok és a banki tevékenység”.

típusok

A lényege a bankrendszer, a célja annak létrehozását vannak a felhalmozási többlet alapok és a kitermelés a nyereség a beruházások. Ezt az eljárást a több szinten.

Típusú rendszerek:

• duplex;
• monobankovskaya;
• decentralizált rendszer.

A fejlett országokban, a kétszintű rendszer. Ez jellemzi a jelenléte a szabályozó az arcát a központi bank és engedelmeskedik kereskedelmi hitelintézetek a második szinten. De vannak kivételek. Franciaországban a funkció vezérlő végzi a Pénzügyminisztérium. Alárendelt neki minden bank, köztük a központi bank. Az USA működteti decentralizált rendszer, amelyben a fő funkciói a Federal Reserve System. A szovjet időkben járt monobankovskaya rendszer. Lássuk, hogyan a bankrendszer az országban ma.

szabályozó

A központi bank az Orosz Föderáció jött létre formájában jogi személy, de nem rendelkezik a jogszabály, és nem szabályozza az adóhatóság. Meg lehet kiadni pénzt, visszavonja azokat, felszabadító új bankjegyeket. Profit intézmény irányított kialakulásához tartalékok átutalt a költségvetés. Bevételi források:

• osztalék részvény;
• Kamatjövedelme hitelek és betétek;
• üzemi eredmény nem nemesfémből, a vállalati jog, más értékpapírok, és mások.

tevékenység célkitűzései a következők:

• A szervezet a bankrendszer;
• fenntarthatóságának biztosítása a nemzeti valuta (a vásárlóerő a kurzus);
• biztosítva a hatékony működés érdekében.

műszerek:

• ráta a Központi Bank működése;
• tartalék követelmények;
• refinanszírozási;
• árfolyam-szabályozás;
• orientációját monetáris növekedés.

Jogszabályok szerint, az engedélyezett tőke a szabályozó és egyéb eszközök szövetségi tulajdon. A Bank of Russia csak értékesíteni őket. Az állam és a központi bank felelős források egymást.

A legfőbb szerve a központi bank - az Igazgatóság, amely meghatározza az irányt az intézmény. Ez áll egy elnökből és 12 tagja a központi bank. Bank Köztársaság, amelyek területi szabályozó ágak nem adhat garanciákat, kötelezettségvállalásokat engedélye nélkül a testület.

A bankok vannak osztva két nagy csoportra: a kereskedelmi szervezetek és a nem banki hitelintézetek. Itt van, hogyan kell építeni az ország bankrendszerének az első szinten.

kereskedelmi létesítmények

A cél, hogy létezik a hitelintézetek - az, hogy szert profit. Tevékenységek folytatása kell engedélyt szerezni a szabályozó. Ezek az intézmények is létre lehet hozni különböző formáit tulajdon: állami, magán, önkormányzati, stb ...

A bankok a jogot, hogy hajtsa végre a következő műveleteket:

• vonzza a betétek magánszemélyek és jogi személyek;
• forrásokat a saját nevében;
• hogy a kifizetések harmadik fél nevében;
• elvégzi a gyűjtemény szolgáltatást;
• megszerzése;
• nyitni és fenntartani számlák;
• garanciákat kibocsátani, és így tovább. d.

A bankok kölcsön egymástól, számításokat végeznek a megfelelő számlák és tranzakciók végrehajtását, amelyek nem ütköznek a törvény. A hitelintézeteknek a világ készen áll, hogy ügyfeleinknek körülbelül 200 típusú szolgáltatások. De a törvény „A bankok és a banki tevékenység” tilalmat négyen: kereskedelmi, ipari, biztosítási monopólium. Az utóbbi kifejezés műveletek, amelyek célja a verseny korlátozása.

A hitelintézet nem tudja magát megváltoztatni az árakhoz hitelek, betétek, a szerződés időtartama. A készpénz és a vevői érték lehet foglalni a bíróság előtt. Szankciók készülnek csak az alapján a végrehajtó dokumentumok, valamint elkobzása - alapján hatályba lépett a bíróság döntését.

nonbanks

Ez hitelintézetek végezhetnek bizonyos műveleteket. Ezek közé tartozik a szervezet:

• hitelállomány;

• értékek tárolására;

• eladása a jelzáloggal terhelt ingatlan.

A kérdés megválaszolása, hogyan kell megépíteni az ország bankrendszer ma azt mondhatjuk, hogy ez áll a három szinten. Amellett, hogy a központi bank és a kereskedelmi létesítmények újraelosztása érintett alapok biztosítók, befektetési és nyugdíjalapok, az egyéb pénzügyi intézmények. Itt van, hogyan kell építeni az ország bankrendszerének.

elvei tevékenység

1. Munka belül meglévő források, tényleg. Kamatjövedelme hitelek és betétek a fő, de nem az egyetlen forrása a banki nyereség. Inflációs környezetben, a legjövedelmezőbb terület egy tőzsdei kereskedés. Banktőke elősegíti spekuláció. Ilyen körülmények között a tervezést végzik alapján tényleges pénzösszeg.
2. Felelősség a teljesítményt. A bankrendszer a gazdaság egyik fontos feladata -, hogy újra elosztja a pénzt a szektorok között. A hitelintézetek szabadon választhatnak az ügyfelek és a befektetési területeken. De minden bank eleget vállalt kötelezettségek saját eszközzel, amely lehet kiszabni a büntetést.
3. Szervezése ügyfélkapcsolatok piaci feltételek mellett. Amely hitelt, a bank által vezérelt likviditási mutatókat, a nyereségesség és a kockázat.
4. Rendelet végzett tevékenységek kizárólag közvetett módszerekkel. Állami és jogi aktusok képezik az alapját a teljesítményt, de nem diktálják a feltételeket és tevékenységeket.

A banki és a pénzügyi rendszer ma

Az elmúlt években, a hitelintézetek általában nyitva. Tegyünk a modern technológiák (banki fizetési rendszerek, hitelkártyák, banki ügyfél-t. H.), különböző típusú hitelek. De gazdasági szempontból a fejlettségi szintet, a rendszer Oroszországban elmarad a világon.

A szerkezet a befektetési társaságok forrás egy kis részét a hitel - 8-10% (Japán - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). bankszámlák 25% oroszok és műanyag kártya használ csak 10%. A nyugati országokban, gyakorlatilag az egész lakosság 18 év felettiek egy fiókot, és 1-2 hitelkártyát.

Kérdés telítési tartományban marad akut ellátáshoz. A fő orosz bankrendszer koncentrálódik a nagyvárosi területeken. Ahhoz, hogy a jelzáloggal vagy autó hitel, az északi és déli részén az ország csak az állami tulajdonú bankok.

Az oka az alacsony fejlettségi szintje a rendszer a következő:

• az állam nem sok figyelmet fordít az ágazatban;
• alacsony bevételszerzési a gazdaság
• a szegényes infrastruktúra banki szolgáltatások;
• nagy része a készpénzes fizetések, amelyek kívül végzik a bankrendszer;
• a nem megfelelő védelmet az államtól.

„Bankopad» 2015

Nemzeti bankrendszer mint 2016/01/01 tartalmaz 681 hitelintézet. A nyilvántartásba vett szervezetek 947, de 266 közülük visszavont engedély. Összehasonlítva 2015-ben a bankok száma csökkent, hogy a 102 egység. Az elemzők azt jósolják, hogy 2-3 évben ez a szám csökkenni fog 500.

A válság ellenére az arány a „tisztítás” szektor nem esett. A leghangosabb az elmúlt évben már a véleményét az engedély a „szállítás” a be nem tartása a szövetségi törvényeket. A kötet a kifizetések DIA becsült rekord 39 milliárd rubelt.

A bankok száma meghaladja Oroszország igényeit az állami gazdaság. Mintegy 96% -a az ország aktusok konszolidálásra kerülnek a top 200 intézmények. A részesedése kis szervezetek is 481 alá 3,5% -a vagyon. Mindaddig, amíg a gazdasági helyzet nem javul, a kis bankok lesz probléma a likviditás és az előírások végrehajtása. Lehetőség, hogy foglalkozzon csak két: eladni eszközök vagy hagyja újraszervezi.

Nehéz megtalálni a befektetők

A bankok számára, hogy maradjon a piacon, sokat. Csakúgy, mint a vásárlók. A probléma az, hogy a költségek a látás mindkét fél változik. A szám beírása után a szankciók nyugati befektetők folyamatosan csökken. Ők most keres partnereket a közel- és távol-keleti piacokon.

A munka a bankrendszer lehet, rovására 300 intézmény. Szervezése a negyedik a rangsorban a több száz foglyot, az csak a vállalkozások száma. A szó szoros értelmében ők nem vesznek részt a banki tevékenység.

Eredmények 2015

Minden tavaly, a bankok próbálták fenntartani a jövedelmezőséget. De nem minden sikerült. Még a nagy piaci szereplők azt mutatták rekord veszteség. Amíg a lakosság azt fontolgatja, hogy készítsen betétek a Takarékpénztár (pre-változás rubel dollár), a hitelintézetek likviditási problémák.

Ezzel kapcsolatban összeomlott a rubel, a hitelállomány 0,7% -kal csökkent az I. negyedévben a 2015-ben a tartalékok - 7,6% -kal, a nyereség összege összesen 6 milliárd rubelt. Mentőmellény dobta a Központi Bank, amely bevezette a szabályozási könnyítés. Ennek eredményeként, a részesedése a szabályozó azt a bankok kötelezettségek április végén elérte a rekord magas - 10,4%. Intézmény megállapítja juttatás átstrukturált hitelek kedvezményes rendszert.

A második intézkedés támogatás - további kapitalizációja bankok 830000000000 rubelt. OFZ rendszer. A program szerzett csak a második félévben, így hatékonysága valóban csak akkor lehet értékelni a 2016 végéig-én. De az infúzió lehetővé tették a bankok fenntartása tőkemegfelelési mutatók és feltöltésére tartalékok az első szinten. Pay támogatásra volt a kötelezettségvállalás, hogy növeli a költségeket a HOP és korlátozzák osztalék három évre. CB intézkedések segítettek növelni a hitelek részaránya 0,7% -kal, a betétek - 10,9% -kal és a nyereség 265 milliárd rubelt.

A fő probléma 2015-ben

A fő probléma - csökkenti a fogyasztási hitelezés 12% -kal a tavalyi növekedés 8,9%. Ennek eredményeként csúszott egy csoport a bankok, hogy a szakosodott csak a fedezetlen hitelek. Tét 6 legnagyobb intézmények 10% -át a lakossági hitel- és 20% -a rossz hitelek. Az probléma eszközök mutatója (15%) 2-szer nagyobb, mint az átlag a rendszerben (9%). Visszaállítani az álláspontok bankoknak átfogalmazza az egyetemes szolgáltatás nyújtásához.

Váratlan akadály is összeomlott a cég „Transaero”, a felhalmozott 250 milliárd rubelt az adósság. A problémák fekszenek a vállán a hitelezők, akiknek a veszteségek csőd esetén a légi fuvarozó, hogy több milliárd rubelt. Alapértékek a vállalati szektor várhatóan 2016-ban. Minden ágazat a gazdaság szenvedett kisebb a kereslet. Reméli, a helyreállítás 2016-ban, gyakorlatilag nincs.