A pénzügyi szervezet ... Fogalom meghatározása

A különböző megnyilvánulásokban a pénz mindig és a makroszintű gazdasági kapcsolatok alapjául szolgál. Egy pénzintézet aktív résztvevője egy adott ország vagy nemzetközi pénzügyi piac monetáris rendszerének.

A pénzügyi szervezetek fogalma

A pénz szintén kereskedelem tárgyát képezi, amelynek eladói hitelintézetek. A pénzintézet olyan gazdasági szereplő (leggyakrabban jogi személy), amely a pénzügyi piacon licenccel működik, és szolgáltatásokat nyújt hitelek kibocsátására, értékpapírok értékesítésére és egyéb pénzforgalmi ügyletek lebonyolítására .

Pénzügyi cégek funkciói

Lényegében a pénzügyi vállalatok közvetítői feladatokat látnak el az alapok újraelosztására. Forgóeszköz állománya a lakosságtól és jogi személyektől származó bizonyos díjazás ellenében fizetett betétekből áll, amelyeket hitelként a kölcsönös hitelezők más résztvevői számára "kölcsönöznek". Természetesen ez a pénzügyi közvetítők működésének mechanizmusának primitív modellje, de az alapelv továbbra is közös, csak a tranzakció változásának léptéke, formája és résztvevője. Így a hitelintézetek a következő feladatokat látják el:

• Részvétel a készpénz és értékpapírok piacának kialakításában és működésében.
• A monetáris jövedelmek újraelosztása a lakosság megtakarításai formájában, azaz átalakulásuk befektetési alapokká.
• Tanácsadás a gazdasági kapcsolatokban és a pénzgazdálkodásban résztvevőknek.
• Kockázatértékelés és minimalizálás.

Modern pénzügyi szervezetek, típusuk és funkcióik

A monetáris kapcsolatokban résztvevők megkülönböztető jellemzői, valamint szolgáltatásaik jellemzői lehetővé tették számukra, hogy több csoportba sorolják őket. Minden modern állam szintjén a pénzügyi szervezetek alábbi formái lehetnek:

1. A bankok olyan közvetítő szervezetek, amelyeknek a forgalma igen likvid eszközök: pénz (elektronikus, készpénz) és értékpapírok.
2. Nem banki hitelintézetek - közvetetten részt vesznek a megtakarítások újraelosztásában. Tevékenységük inkább az ügyfelek jövedelmének magasan specializált pénzügyi menedzsmentje.
3. Befektetési társaságok - a gazdasági kockázatok felmérése és a befektetés legvonzóbb területeinek meghatározása.
4. Hitelszövetkezetek - hitelnyújtási és megtakarítási szolgáltatásokat nyújtanak a közösségi tagoknak. Különbözőek a kereskedelmi cégeknél, mivel nem követik a nyereség elérésének célját

A bankok, azok jellemzői és típusai

A banki pénzintézet olyan közvetítő, amely segít "pénzt" értékesíteni, vagy termék / szolgáltatás, tanácsadói szolgáltatásokat nyújt a készpénzbefektetések területén. Így háromféle bankot különböztethetünk meg:

1. A személyi pénzügyi bank olyan kereskedelmi intézmény, amely monetáris kölcsönöket biztosít a lakosságnak vagy a gazdasági szereplőknek egy fix díj ellenében. Az ügyfeleknek nyújtott kölcsönök kamata a kereskedelmi bankok fő jövedelemtétele. Ezeknek a hitelintézeteknek a költségei a betétek kamatai (az ügyfelek befektetései). A betétesek betétei a bank működési tőkéjének többségét képezik.
2. Értékesítési finanszírozási bank. Az ilyen típusú intézmény szolgáltatása a tartós áruk részletekben történő értékesítése. Ugyanakkor magának a terméknek a kínálatát és eladását nem egy bank, hanem egy kereskedelmi vállalat végzi. A bank csak a vásárlás kifizetésének kérdését felügyeli.
3. A befektetési bank részt vesz a nemzeti és nemzetközi pénzügyi rendszerekben. Ügyfelei jogi személyek, sőt az állam kormánya is. A befektetési intézmény fő feladata a gazdaság különböző szektoraiba történő befektetések vonzása, valamint az üzletkötés és az értékpapír-tranzakciók területén történő közvetítés.

A kereskedelmi bankok felosztása a javasolt opció szerint meglehetősen önkényes, hiszen a hitelintézetek többsége kiterjed az összes ismert tevékenységi területre: mind a finanszírozás, mind a befektetési pénzgazdálkodás.

Nem banki hitelintézetek

A nem banki hitelintézetek olyan kereskedelmi vállalkozások, amelyek licensz alapján külön banki tevékenységet végezhetnek. A működési elv a települési műveletekre korlátozódik, mivel az ilyen struktúrák sokkal kevesebb hatósággal rendelkeznek, mint a banki pénzügyi szervezetek. Példák erre a vállalatcsoportra a következők:

• Biztosító társaságok. A működési elv az ügyfelek által az előre nem látható költségek fedezésére felhasznált adósságkötelezettségek számának csökkentésére korlátozódik, amelynek listáját a szerződés határozza meg. Ezen kötvények megvásárlására az ügyfelek biztosítási díjat fizetnek. A biztosítási díjbevételek és a biztosító által fizetett befizetések közötti különbség (ha természetesen ilyen történik), valamint a társaság igazgatási költségei az Egyesült Királyság nyeresége.
• A nyugdíjpénztárak egy bizonyos időre gyűjtik az ügyfelek által fizetett pénzbeli hozzájárulást, forgótőkét képeznek és felhalmoznak. A nyugdíjkorhatár elérésekor a halmozott megtakarításokból az ügyfélnek havi ellátást kell fizetnie. Ebben az esetben a válaszadó egy személyes megtakarítási számlát nyit, amely csak a hozzájárulások összegét tükrözi, de nem biztosítja a jogot arra, hogy teljes mértékben felhasználhassa azokat. A javadalmazás összegét az általánosan elfogadott képlet alapján számítják ki, és határidők vannak. A nyugdíjalapok mind az orosz állami szektor pénzügyi intézményei, mind magánvállalkozásokként működhetnek.
• A zálogházak a személyes pénzügyek területén dolgoznak, és kis fogyasztási hiteleket adnak ki. A kölcsönt csak ékszerek és értékes tárgyak biztonsága nyújtja, amelyek az adósság elmaradása esetén lefoglalásra és árverésre kerülnek. A kölcsön lejáratáig a zálogháznak nincs joga a zálogjog elidegenítéséhez, és a szervezetnek biztosítania kell az ingatlan biztonságát. A jövedelem ebben az esetben nemcsak az eladott ékszerekből származó bevétel, hanem a kölcsön kamata is, azaz az ügyfélnek nem csak a hitel összegét, hanem egy fix százalékos arányát is vissza kell fizetnie.

Befektetési intézmények

A befektetési pénzintézet a válaszadók (befektetők) befektetéseinek vonzására specializálódott intézmény. A befektetés tárgya értékpapírok (részvények, kötvények, számlák). Költségük a jelenlegi piaci helyzettől függően változhat. A szervezetcsoportok fajtái:

• A brókerek és kereskedők közvetítői azoknak az értékpapír-vételi és értékesítési ügyletek teljesítésében, amelyek tevékenységüket engedély alapján végzik.
• Befektetési társaságok - egy bizonyos közösséget alkotnak, amelynek tagjai megbízzák a vállalatot a befektetéseik kezelésében. Az ilyen befektetési portfoliók miatt létrejött unió lehetővé teszi az egyes befektetők kockázatainak csökkentését.
• A hitelező és a hitelfelvevő közötti közvetítői befektetési alap különbözik a rendes brókerektől, mivel saját adósságkötelezettségeket bocsát ki, amelyeket más vállalatok privatizációjának tárgyát képező tárgyakban mozgósítanak. Az értékpapír értékesítéséből származó bevétel az alap más szervezetek kötvényeinek megvásárlására küld. Ezen értékpapírok értékesítése és megvásárlása közötti különbség az alap bevétele, és a beszámolási év végi osztalék formájában keletkező nyereség a tagok között oszlik meg.
• A tőzsde egy értékpapírpiac, amely ténylegesen felszabadítja és biztosítja a részvények és számlákon történő tranzakciók feltételeit.

Hitelegyesületek

A hitelszövetkezetek a nem banki hitelintézetek közé tartoznak, de mivel egy ilyen szervezet nem nyereséges, akkor külön csoportként is besorolható. A szakszervezet elve a tag-résztvevők pénzügyi kölcsönös segítségén alapul.

A különböző hitelszövetkezetek olyan befektetési alapok, amelyeket egy egyének és jogi személyek egy csoportja hozhat létre egy közös jellemzővel, például területi szinten. A hitelszövetkezetek, valamint a kereskedelmi bankok kamatokkal kölcsönadnak, és betét formájában fogadják el a betéteket. Az egyetlen különbség az, hogy ezek a szolgáltatások csak a szövetkezet tagjai számára állnak rendelkezésre, és a kibocsátott hitelek aránya a résztvevők között a hozzájárulásuk arányában oszlik meg.

Az MPI-k létrehozásának szükségessége

Az 1930-as években bekövetkezett nagy gazdasági világválság, az európai regionális piac összeomlása a második világháború eredményeképpen, a legtöbb ország aranyszínvonalról való elutasítása, a háború utáni időszak számos regionális és világválsága előfeltételei voltak egy egységes centralizált rendszer létrehozásának a deviza államközi kapcsolatok szabályozásában.

Így 1944-ben a 29 ország részvételével zajló tárgyalások eredményeképpen döntés született egy új valutarendszer, a Nemzetközi Valutaalap (IMF) létrehozásáról. A Nemzetközi Újjáépítési és Fejlesztési Bank (IBRD) végrehajtó szervként jött létre.

A világ legfontosabb pénzügyi szervezetei

Természetesen a globális monetáris és pénzügyi kapcsolatok működéséhez az MPI és az IBRD nem elegendő. A nemzetközi gazdasági kapcsolatok hatékonyságát a következő intézmények biztosítják:

• A Nemzetközi Fejlesztési Szövetség (IDA), amely kedvezményeket biztosít a fejlődő országok számára.
• International Finance Corporation - támogatja az államok magánszektorát.
• Nemzetközi Befektetési Garancia Ügynökség - szabályozza a befektetési folyamatokat a fejlődő országokban.
• Nemzetközi Fizetések Bankja - nemzetközi pénzügyi és devizatevékenységeket folytat a különböző országok központi bankjai között.

A világ nemzetközi pénzintézeteivel együtt regionálisak is vannak:

• Az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank - beruházásokat vonz az európai gazdasági térségben, és hitelezői tevékenységet folytat.
• Az Európai Pénzügyi Társaság - banki tevékenységet folytat az európai régióban.
• Európai Beruházási Bank.
• Ázsiai Fejlesztési Bank - engedményeket nyújt az ázsiai országok számára.
• Afrikai Fejlesztési Bank.
• Interamerikai Fejlesztési Bank.
• Az Arab Államok Ligája - hatékony gazdasági kapcsolatot biztosít az arab országok között.

összefoglalás

Ahogy a kereslet generálja a kínálatot a fogyasztói piacon, a monetáris és gazdasági kapcsolatok létrejötte olyan pénzügyi intézményeket hoz létre, amelyek formái függenek mûködésük sajátosságaitól. Némelyikük kizárólag a magánhitelezés területén dolgozik, míg mások jogi személyeknek és kormányzati szerveknek nyújtanak szolgáltatásokat. Ugyanakkor a kormánynak elszámolt állami pénzintézetek szoros kapcsolatban állnak a kereskedelmi hitelintézetekkel.