H1 - a tőkemegfelelési mutató. Ratio N1: Érték

Létrehozásához bank szükség alkotnak törvényes alap. Ez a minimális alapok megvalósításához szükséges tevékenységek. Az orosz jogszabályok szerint, a térfogata 5 millió EUR rubel egyenértékű. Szerint a tőke mennyisége határozza meg a szervezet lehetőséget a növekedés és fejlődés. Erre a célra egy speciális aránya tőkemegfelelési. Ez az arány az N1 és hogyan kell kiszámítani, olvasson tovább.

A Bank tőkéjének

Ez magában foglalja az értékét a saját és a hozzá eszközöket. Ezt az indexet úgy számítjuk ki, a képlet:

IP = OK + DC, ahol:

CC - a bank tőkéjét,

OK - A saját források,

DK - további tőkét.

Forrásai megalakult a büntető törvénykönyv a bankok formájában részvénytársaság:

• névértékének ténylegesen kibocsátott törzsrészvények forgalomba;
• tőketartalékába;
• névértékének elsőbbségi részvények, feltéve, hogy az alapító dokumentumok kimondják, hogy lehet, hogy nem az osztalékfizetés, ha nem jár a kialakulását az adósság a tulajdonosok az értékpapírok;
• alapok, amelyek vannak kialakítva a CB kérelem;
• profit az aktuális évben, ami alátámasztja az a könyvvizsgáló véleményét;
• a különbség a CC, és az FB, ha átszervezése után az összeg a bank saját csökken.

Forrása brit bankok formájában LLC fizetési alapítói részvény.

gazdasági normák

A Központi Bank rendszeresen felülvizsgálja a saját tőkéjük összege a hitelintézetek. Olyan lesz, mint megadott utasítások 1. számú „A rendelést tevékenységét szabályozó bankok”. A legfontosabb ezek közül - H1, a tőkemegfelelési mutató. Szabályozza nesosotosyatelnosti kockázatokat a bank, azt mutatja, a minimális szavatoló tőke szükséges a veszteségek fedezésére. H1 norma számítást hajtunk végre a következő képlet:

H1 = IC / (. SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x VAGY ..), ahol:

1. SK - tőke a bank;
2. Cree - kockázat aránya Au th eszköz;
3. . P - sorszám könyvelése;
4. kockázatok:

• EOC - függő kötelezettségek;
• Szarvasmarha - határidős ügyletek;
• OP - operatív;
• PP - piacon;
• PC - nagyobb arányban.

H1 - a tőkemegfelelési mutató - a bankok a mennyiség szavatoló tőkéjének több mint 5 millió euró esetében 10%. Ha CC kisebb, az együttható értéke legyen 11% vagy több.

Eljárást követve Bázeli Bizottság megfelelőségi szintet külön határozza meg a főváros az első és a második szinten. Először kiszámolja az sajátrészvény, a tartalék alap és a jövedelem vulgáris év. A második szinten található a tőke kiegyenlítési tartalékok veszteségek fedezésére és a különböző hibrid értékpapírokat.

likviditási mutatók

Az arány a H2 aránya határozza meg a nagymértékben likvid eszközök, és az összeget a kereslet források:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1), ahol:

H2 - Gyors aránya;

La - nagyon likvid eszközöket (készpénzt, nemesfém, deviza, a mérleg „nostro, egyenlegek levelező fiókok a központi bank, befektetés állampapír);

Bc - 20% -a kereslet számlák egyenlege;

TW1 - minimális összesített egyenlege a számlák előzetes magaslat és jogi személyek igény.

Számított érték H2 kell lennie 15% vagy több.

Jelenlegi likviditási arány:

H3 = La / (a - 0,5 x TW1)

ahol:

Be - igény betétek futamideje legfeljebb 30 nappal: a folyószámla-egyenlegek, „Loro” betétek és betétek; hitel, garancia, szavatosság és egyéb kötelezettségek;

TW1 - minimum összesített egyenlege a számlák előzetes magaslat és jogi személyek igény akár egy hónap.

A kiszámított értéke együttható kisebb, mint 50%.

A hosszú távú likviditási ráta alapján számítjuk ki a kötelezettségek és futamidejű hiteleket 12 hónapnál hosszabb:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D), ahol:

Cr - hitelek, amelyek a bankok a rubel és a külföldi valuták. Ez a szám is be kell vonni 50% garanciák bank ugyanolyan érvényességi idejét;

D - betétek és hitelek kapott;

O - összegeként minimum egyenleg a számlák lejárata legfeljebb 1 év.

Számított érték legyen kevesebb, mint 120%.

Rehabilitálták bank nem felel meg az előírásoknak a biztonság révén H1

Ezt mutatja az eredményeket a pénzügyi elemzés a hitelintézetek. Különösen a „Mosoblbank” februárban, nem felelt meg a norma H1. Az együttható y hitel szervezet egyenlő 0%, a szükséges 10% -ot. A szervezet azt is hiányzott az alapvető, alaptőke, a hosszú távú likvid eszközök. Nem jobb dolog a „Pénzügyi Business Bank”. Jelenlegi arány meghaladta 4,32% a kívánt értéket. Továbbá, az alapvető követelmények megfelelőségének és alaptőke megsértették. Harmadik átszervezett vállalat - „INRES” - nem teljesítette a követelményeket a központi bank belül 19 nap, „BTA-Kazan” - 15 nap. Az NB „bizalom” götti az alap, a tőke, a mennyezet és a nagy felhasználását a saját források és más jogi személyek elérte a 0%.

"Bimbank"

Ez a szervezet vette hitelt felújítás a tavaly ősszel, a „növekedés” pénzügyi csoport. De problémák merültek fel az összes résztvevő a folyamatban. „A növekedés a Bank” január végén sérül arány N1, nem kapott elegendő számú hosszú lejáratú eszközök és meghaladta az expozíció szintjét egyetlen ügyfélre. Hitelintézet „cédrus”, amely szintén szerepel a pénzügyi csoport, az január nem volt elég szavatolótőke tevékenységek támogatására. Ezen túlmenően, az intézmény túllépte a nagy kockázatok, garanciák és garanciák és szintek bennfentes kockázatokat. 12.01.15 A Bimbanka is hiányzott a tőke működését. De később javult a helyzet.

hatások

A lista a más szervezetek, amelyek megszegik a norma H1 közül NGO „St. Petersburg Settlement Center”, megfosztva az engedély „hajóépítés”, „Tauride”, „pénzügyi és ipari” bankok. A hitelintézetek esetében, amelyek abban a szakaszban a pénzügyi helyreállítási, milyen hatással van a különböző intézkedések nem vonatkoznak. De ha az arány N1 bank tőkemegfelelési megsértették, „The Messenger”, kérdések kezdődött. Bank törvény visszavonja az engedélyt, ha az az együttható csökken 2% -ra. A jelentési évben, ez elég gyakran megtörténik a bankok miatt technikai hibák. De ha kijavítása után a problémák együttható értéke növekszik, a Központi Bank kérheti egy tervet a pénzügyi rehabilitációs vagy adja meg az ellenőrző részévé vált. A „Messenger”, ez a tényező csökkent 9,19% egy nap annak a ténynek köszönhető, hogy a bank volt, hogy növelje tartalékok allokációja.

Az új vezető a piacon

Jogszerűen létrehozott norma H1 a bankok szinten 10%. Mivel 2013 volt a legnagyobb nagybetűs „Tinkoff”. Az érték hányados akkor elérte a 15,8% és magas maradt, annak ellenére, a piac alakulása. Az első negyedévben ez a szám csökkent 15,22%. „Orosz Standard” állított egy új rekord - 17,65%. A többi hitelintézet a mutató értéke alacsony, "Home Credit" - 13,9%, "Renaissance" - 12,89%, "OTP:" - 12,34%.

„Orosz Standard” eurókötvények újrastrukturálható növelhette időszak 2020-ig kapott kiegészítő tőke összege $ 350 millió 4% -kal a H1. Egy bank fizeti a befektetők prémium 5 százalékpontos a névleges kötvények és nőtt az arány 13% egy szelvényt. A mai napig, a fővárosban az „orosz Standard” 64 milliárd rubelt. Ennek eredményeként, a szervezet is vonzza források pályázati úton, a kölcsön kapcsolt vállalkozásnak nagyobb mértékben. Veszteségek kiterjed az első szinten a fővárosban. Alacsony megfelelőségét - 6,26%. De ez a tény magyarázza, hogy nem tartalmaz alárendelt kötvények benne.

Az első negyedévben a bank elvesztette 6,5 milliárd rubelt. Az eredményeket 2014 nyereség elérte a 1,4 milliárd rubelt. Ha nem a veszteségek csökkentése, a fővárosban az első szinten nyomást tlko növelni. A rynuke versenytársak a mutató értéke felett: „Otthon Hitel” - 8,42%, „Tinkoff” - 9,4%, „Kelet” - 6,74%.

Sberbank még nem szeretnék, hogy kitűnjön a piacon

A szervezet kapott subordinirovanyny hitelt a központi bank összegű 500 milliárd eurót. Abban a pillanatban, ez a szám szerepel részeként Tier II tőke. Ha ez átalakítani, az arány N1 12% -os növekedést 1,2 százalékponttal Ehhez képest a versenytársak és a szervezet pozícióját a piaci értéke az arány nem túl magas. De figyelembe véve a makrogazdasági helyzet Ukrajnában, és az eredmények elfogadhatók.

következtetés

A sikeres működését a piac a bank saját tőkéjének van szükség. Térfogatuk kell meghatározni, hogy javasolja a megfelelőségi előírások. A Központi Bank rendszeresen felülvizsgálja az értéke ezeknek együtthatók. Ha a számított ráta csökkenni fog a 2% -os szinten, a hitelintézet visszavonja az engedélyt.