Betétbiztosítási: a résztvevők a rendszer, a nyilvántartás a bankok és a fejlődés Oroszországban

December 27, 2003 az Orosz Föderáció hatályba lépett szövetségi törvény „A biztosítás az egyes betétek az Orosz Föderáció” (a törvény). Körülbelül tíz év kemény munka, heves vita, vita is lehetséges, hogy dolgozzon ki egy újat az orosz bankrendszer pénzügyi mechanizmus - a betétbiztosítási rendszer (DIS). Az alapja a származási CER volt válság a világgazdaság 30-es években a múlt században. Ez az első alkalom ebben a formában a tevékenység jelent meg a bankszektor az USA 1933-ban. A jelenléte az állami rendszerben, megbízhatóságának biztosítása betétek a bankok az EU-országok - előfeltétele a siker a pénzügyi szektor az állam.

A háttérben a globális pénzügyi gyakorlatok a bankrendszer az Orosz Föderáció nézett eléggé megbízható szempontjából betétesek. Ez a helyzet jelentősen csökkent a beáramló tőke szabad a bankszektorban.

Ki kell dolgozni egy rendszert betétbiztosítási van kialakítva, hogy a stabilizáló hatást fejtenek ki az egész bankrendszer. Események után 1998 között, amikor egy jelentős részét a befektetők elvesztették megtakarítás, a bizalom a bankok aláásta Oroszországban. Ez nem, de van egy negatív hatása a tőkebeáramlás elérhető a bankszektorban.

Ez arra ösztönözte kialakítása szabályozási keret kötelező biztosítás betétek. Az orosz pénzügyi rendszer legfontosabb programot hajtja végre a banki közösség együtt az állam. Ennek az az eredménye közös tevékenység - növelik az egyén bizalmat a bankrendszer.

célok CER-ek

A végrehajtó a megfelelő fiskális politika, tudjuk elérni a kitűzött célokat a rendszer kötelező betétbiztosítás:

• vetett bizalom növelése a bankok, így motiválni a potenciális befektetők számára;
• jogainak védelme az orosz bank a betétesek;
• vonzza a megtakarítás a polgárok a bankszektorban.

Rendkívül fontos, hogy sem a célok nem prioritás. Mert amint egy elmozdulás a célok eléréséhez a bankrendszer kezd támadni a válság megnyilvánulások, amelyek mindig kockázatot rejt magában a növekedés a befektetők. Bázis, amely lehetővé teszi, hogy elérjék a célok, a folyamatos fejlődés a banki pénzügyi rendszer.

elvek CER

Az alapelvek, amelyek alapján a betétbiztosítási rendszer Oroszországban, a törvény cikkében foglalt törvény 3..

Minden bank az Orosz Föderáció, akik jogosultak a nyitás és karbantartási számlák egyének, akik tagjának kell lennie a CER-ek. Részt vevő bankok betétbiztosítási rendszer:

• Rendszeresen utalja vissza a biztosítási díjat a betétbiztosítási alap, amely egy kumulatív alap tölteléket. Amellett, hogy hozzájárult a bankok szankciókat alkalmaznak késedelmi feladatainak. Az összegek bírságok forrása is tölteni az alap.
• Ahhoz, hogy értesíteni ügyfeleiket, hogy részt vegyenek a CER, a biztosítási összeg kifizetések révén információt a fülkék a nyilvános helyeken.
• Ólom-to-date nyilvántartást hitel kötelezettségeit a bank.
• Valósítsa más kötelezettségek törvény által előírt.

Kockázatok betétesek kell maximálisan csökkent azokban az esetekben, amikor a bankok nem képesek teljesítette az ügyfelek.

Tevékenységek CER átláthatónak kell lenniük. Ez azt jelenti, hozzáférés a potenciális befektetők információt a működését a DIS.

Csak néhány elveinek működésének CER-

Eltekintve a fenti pontok, tudjuk levezetni a törvény további elveket:

• a rendszer szereplői képesek rendkívül pénzügyileg stabil bankok az Orosz Föderáció;
• biztosítás előnyei szigorúak;
• kell tartania a maximális sebességet a biztosítási díjak.

A tolerancia elvének tőkeerős bankok biztosítják, hogy a tagok a CER-eknek csak azon pénzügyi intézmények, amelyek megfelelnek a magas követelményeket támaszt a pénzügyi helyzetet. Tehát, a rendszeres és alapos felülvizsgálatát meglévő bankok végzik által erre a célra a központi bank. A vizsgálat során a értékeltük a likviditás az intézmény eszközeivel, a nyereségesség, vezetési szint, és így tovább. Ez kiküszöböli a „probléma” a bankok és minimalizálja a kockázatot a nem pénzügyi.

A betétbiztosítási rendszer - a mechanizmus visszatérő korlátozott kompenzációt. A 11. cikkével összhangban a törvény a biztosítási ügyek (nem megfelelés kötelezettségeiket a bank) a befektető várhatóan fizetendő összeg 100% -a betétek a bank célja, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.

Vissza a készpénz be- és elhatárolt kamat végezzük rubel. Betétek devizában átszámítása a Bank of Russia árfolyam idején a biztosítási esemény. Feltéve, hogy az ügyfél számlák több bank, a kompenzáció külön kell megállapítani az egyes pénzügyi intézmény. A rendelkezésre álló hitel megállapodást kötött a bank, hogy csökkentse a kártérítés összegét a hitel összegét.

Biztosítási kifizetések betétek a világon végzik 30 napon belül. Úgy véljük, hogy a hosszabb törlesztési időszak okozhat pánikot, és csökkenti a hitelességét a CER-ek.

A résztvevők a betétbiztosítási rendszer

Attól függően, hogy a hozzárendelt források megosztani a következő tagok CER:

• Biztosított - a bankok a betétbiztosítási rendszer, szerepel a rendszerleíró adatbázisban. A jogot, hogy tagja legyen a CER-nak mindegyik bank azzal a feltétellel, hogy az ő által kiadott központi bank az Orosz Föderáció, vonzza szabad pénzeszközök lakosság, hogy megnyissa a készpénz befizetésével. Információkat kaphat a részvétel a bank az Orosz Föderáció a betétbiztosítási rendszer a helyszínen az ACB a bank.
• Kedvezményezett - a betétesek, banki ügyfelek jogosultak az ellátások.
• Biztosító - a testület, amelynek feladata ellenőrizni a munkát CER, azaz a Deposit Insurance Agency (DIA).
• Body bízzák meg a kötelezettségvállalások nyomon követésére a Bank of Russia.

Ezen túlmenően, az aktív részvétel a rendszer fogadja az RF kormány különösen azt, hogy ellenőrizzék a működését CER.

Deposit Insurance Agency

DIA kulcsszerepet játszik abban, hogy a betétbiztosítási rendszer. 2. rész 15. cikke törvény meghatározza az Ügynökség hatóság:

• számviteli és nyilvántartása banki szervezetek;
• felhalmozódása a biztosítási díjak, karbantartása a vezérlő és biztonsági az alap;
• betétesek számviteli kérések és teljesítését jogos követelések
• fordul a Bank of Russia megsértése banki törvények és a követelmény az intézkedések alkalmazása a felelősséget;
• befektetés a rendelkezésre álló összeget;
• szabályozás a bankok vonatkozásában előírt követelményeknek a törvény által;
• meghatározó mechanizmus kiszámításának és kifizetésének kötelező járulékok a bankok.

Hozzájárulások, amelyek nem tagjai az SHS

5. cikk A törvény kimondja, hogy a rendszer a betétbiztosítás kiterjed a nagy részük, kivéve:

• nyitott számlák ágak orosz bankok külföldön található;
• betétek hordozója;
• hozzájárulások IP ügyvédek, közjegyzők, amelyek céljából nyitva üzleti;
• betétek át a bank a bizalmat;
• pénzt az elektronikus számlák;
• osztott fém számlák.

Betétbiztosítási biztosítja a törvény, és nem igényel megkötésére irányuló külön megállapodás alapján.

biztosítási ügyek

TCO magában foglalja a több esetben, beleértve a kártérítés kifizetését a betétesek:

• visszavonás a banki engedélyt, így a jogot, hogy végezzen pénzügyi tevékenység;
• bevezetése a Bank of Russia korlátozások egyes pénzügyi tranzakciók.

Minden vonatkozó döntések a befogadás és kizárás a nyilvántartásból bank CER-eket az Ügynökség megkapja.

jogait a betétesek

A betétesek a kereskedelmi bankok jogait a törvény alapján:

• részesülő biztosítási kártérítés a betétek;
• DIA tájékoztatni esetben nem tartják be a bank kötelezettségeit betétek tekintetében;
• teljes tájékoztatást kapjanak a bank részvétele a DIS.

A betétbiztosítási rendszer szabályozza a végrehajtását biztosító kifizetések 12. cikkével összhangban a törvény. Információ a felfüggesztés a bank tevékenysége jelenik meg a „Bulletin a Bank of Russia” a DIA honlapján. Attól a naptól kezdve a biztosítási esemény, és a vége előtt a csődeljárás, a hitelező a jogot, hogy a fájl követeléseik benyújtott írásos kérelem vagy ideiglenes adminisztráció, vagy a felszámoló. Azonnal ő tette a fizetési 3 napig, de nem korábban, mint 14 napon a biztosítási esemény. Kérésére a betétes kártérítési összeget ki készpénzben, vagy át a megadott bankszámlára.

Pozitív és negatív CER-ek

A probléma biztonságának biztosítása készpénz betétek a bankok - az egyik legfontosabb pozitív fejlemény az ország gazdaságát. Nem titok, hogy a bizalmatlanság a bankrendszer arra ösztönzi az embereket, hogy ne fektessenek elvesztésétől való félelem őket örökre. Ahhoz, hogy megszüntesse ezt a kellemetlen tényező, és a szövetségi törvény célja, hogy garantálja a betétesek.

A betétbiztosítási rendszer - ez egy jelentős lépés növeli a bizalmat a bankok. Fontos szempont a CER, hogy meghatározza a bankbetét betétes tulajdon, nem a bank.

Hogy szabályozza a rendszer teljesítményét, ellenőrzése végrehajtásának elvei és célkitűzései az Ügynökség Deposit Insurance, ami viszont támaszkodik törvény a norma. Továbbá annak érdekében, hogy megerősítse az Ügynökség biztosítani kell a jogot, hogy önállóan végezzen pénzügyi tranzakciók.

Betétbiztosítási - alapvető mechanizmus, a stabil pénzügyi rendszer. Sőt, maguk a bankok érdekli részvételüket a CER. Mivel a sikeres működését a bank lehetetlen figyelmeztetés nélkül a csőd, valamint adjanak neki támogatást a válság idején rovására közpénzek.

Ma, sajnos, nem tekinthető a betétbiztosítási rendszer az Orosz Föderáció tökéletes. Ez szorul. Szakértők azt mondják, hogy meg kell tenniük további szabályok szabályozni fogja:

• A bírósági határozatok, amely lehetővé teszi az egyes bankok fenntartani betétek, annak ellenére, hogy az uralkodó a felügyelő hatóság tevékenységének felfüggesztésére a bank.
• A bővítés a listán a „biztosított” tárgyak, beleértve az egyéni vállalkozók, kis jogi vállalkozások, fémes betétek és így tovább.
• A fokozatos növekedése a lehető legnagyobb visszatérítést. A növekedést a gazdaság, a polgárok életszínvonalának természetesen növeli és betétek. Egy ilyen helyzet járna, és a növekvő állami garanciát a bankbetétek, ami szükségszerűen maga után vonja a betétesek bizalma.
• Az eljárás meghatározására értékelt hozzájárulások tag bank. Ma használt „átalánydíjas” meghatározása a hozzájárulások szintjét. Ugyanakkor a bankok fizetnek azonos százalékban a betétek. Mivel azonban a különböző kockázati szinteknek a bankok, ez a rendszer nem igazságos.
• Szerepének növelése a DIA, hogy megakadályozzák a fizetésképtelenség, a bankok és biztosítja számukra a szükséges támogatást a ki nehéz pénzügyi helyzetben.

Így a betétbiztosítási rendszer átfogó megközelítésre van szükség annak érdekében, hogy a szükséges változtatásokat és fejlesztéseket. Továbbá nagyon fontos, hogy ezt a munkát közösen végzi az összes résztvevő a betétbiztosítási rendszer.